お金の不安と資産設計｜初心者が先に見直したい3つのポイントをプロに聞いた

この記事で分かること

将来のお金に不安はあるけれど、何から考え始めればいいのか分からない。そんな方に向けて、資産設計を見直すときに先に押さえておきたいポイントをわかりやすく紹介します。

今回は、資産形成の現場で多くの相談を受けてきたブロードマインド株式会社の岡本さんに取材しました。ライフプランの立て方、長期で考える資産形成、必要な保障の見直し方まで、お金の不安を整理するうえで大切な考え方を3つの視点から聞いています。

「老後資金や教育費がなんとなく心配」「投資や保険を見直したいけれど、自分に合う考え方が分からない」という方は、まずこの記事からチェックしてみてください。今の自分に必要な備え方を考えるきっかけになります。

「お金の不安」の解消に向けた、見直すべき資産設計のポイント

お金の不安を解消するための第一歩は、正しい金融知識を身につけること。日本では、金融教育の機会が乏しく「金融後進国」と揶揄されることも。多くの先進国では自分の人生を「自分ごと」として主体的に捉え、専門家の知恵を積極的に借りる傾向が見られますが、日本ではまだそこまで浸透していない面があります。

しかし、日々の暮らしに追われる中で、金融リテラシーを高めることは容易ではありません。

そこでこの記事では、資産形成のプロによるアドバイスをもとに、最低限知っておきたい「資産設計に関する3つのポイント」をまとめました。金融リテラシーを高める必要性は変わりませんが、まずは今すぐ見直すべきポイントを押さえて具体策を考えることが大切です。

ポイント1：自分のライフプランを立てる

「老後2,000万円問題」や「教育費の高騰」など、将来のお金に関する不安が取りざたされる昨今。多くの方が漠然とした経済的不安を抱えながらも、具体的な対策を講じられずにいるのではないでしょうか。この不安の正体は、自分自身の人生設計が明確になっていない点にあります。

この問題を解決するカギとなるのが、自らのライフプランをしっかりと立てておくことです。ここで言うライフプランとは、「将来何を実現したいのか」という夢や目標を明確にするだけでなく、それに必要な資金をイメージすることも含まれます。

ここで忘れてはならないのは、ライフプランは一度作って終わりではないということ。結婚や出産、子どもの成長など、人生の節目ごとに柔軟に見直していくことで、より実践的な計画へと進化していきます。そして余裕のある時期にしっかり貯蓄しておくことが、将来の選択肢を広げる鍵となるのです。

「最初は大まかなものでいいんです」と岡本さんは言います。主要なライフイベントにかかる費用を大枠でつかむだけでも、将来への備え方は大きく変わってくるものです。

また、転職が珍しくなくなった今の時代、転職によって収入が変動する場合も、事前に対策を考えておくことで冷静な判断が可能になります。「25万円だった月々の生活費を20万円に抑える」といった具体的な調整案をイメージしておけば、収入減少を伴う転職も、怖れることなく選択できるでしょう。

自分だけの人生の物語を描く。それこそが、「お金の不安」の解消に向けた見直しのスタートラインなのです。次は、その目標に向けた資産形成のステップに進みましょう。

ポイント2：「分散投資」と「長期投資」でリスクに備える

ここで選択肢の一つとなるのが投資ですが、闇雲に始めるのは得策ではありません。目的や家計の余力を確認したうえで、「分散投資」と「長期投資」の考え方を押さえることが大切です。

分散投資とは、一つのかごに卵をすべて入れない知恵。現金、NISA（少額投資非課税制度）、iDeCo（個人型確定拠出年金）、投資信託、外貨など、複数の選択肢をバランスよく組み合わせることで、値動きの影響を抑えながら資産形成を目指しやすくなります。

さらに参考になるのが「長期投資」の考え方です。価格が上下する商品も、10年、20年、30年という長い目で眺めることで、短期的な変動の影響が緩和される傾向があります。ただし、投資には元本割れのリスクもあるため、生活防衛資金や使う予定のあるお金まで無理に投資へ回さないことも大切です。

市場の動きを完璧に予測できる人はいません。だからこそ、ライフプランを立てて、何のために増やすのかという目的を明確にし、リスク許容度に合った方法を検討することが重要です。短期的な変動に一喜一憂しすぎないためにも、自分だけの人生設計を描き、そこから逆算して必要な資金計画を立てる流れを大切にしましょう。

ポイント3：自分にとって“最適な保障”を選ぶ

ライフプランを描き、資産運用を始めても、予期せぬ出来事が起こり得るのが人生です。そんな不確実性に備えるために考えておきたいのが「自分に合った保障選び」です。

保障の形は、人生の段階によって変わります。例えば「収入保障保険」は、小さな子どもを持つ家庭では、将来の教育資金や残された家族の生活を支える選択肢になります。一方で、子育てを終えた50代夫婦にとっては、医療保険や介護保険の必要性を見直すタイミングになり、40代からは年齢とともに高まるがんリスクへの備えも検討材料になります。

医療制度や治療方法、家計への負担は時代や家庭状況によって変わります。医療保険やがん保険、先進的な治療に対応する保障など、自分の健康と生活を守るための選択肢を知っておくことは、将来への備えとして役立ちます。

とはいえ、保障について正しく理解しすべてを自分だけで判断するのは容易ではありません。専門家の知見を借りながら、情報収集をするというバランス感覚が、自分に合う保障選びの鍵となります。

保障を選ぶことは、数字上のコストだけでなく、自分と家族の未来を守るための備えでもあります。人生の節目ごとに保障内容を見直し、自分の状況に合っているかを確認していくことが大切です。

資産設計の見直しには、無料サービスの利用も選択肢に！

お金の不安を解消するためには、まずはライフプランを立てること。その重要性は理解できても、実際にやってみると思うように進まないという人も少なくないでしょう。最初に誰もが躓いてしまうのが、将来の夢や希望に対して必要となるお金と、これから形成すべき資産の計算です。

そんなときに使ってみてほしいのが、『マネパスHandy』という無料のシミュレーションツール。収入と支出を入力することで、将来のお金の流れをシミュレーションすることができます。ブラウザ上で使えるため、PCやスマホ、タブレットからライフプランを確認・更新しやすいのも特徴です。

とはいえ、実はここからの方が難しいのが現実。いかに資産を形成していくべきかで悩む人は少なくありません。

そんなとき頼りになるのが、ブロードマインドが提供する無料FP相談サービス「マネプロ」です。家計・保険・資産運用・住宅ローンなどをまとめて相談でき、何回でも相談料0円で利用できます。社会人デビューしたばかりの20代から、セカンドライフを模索する60〜70代の夫婦まで、様々な年代の人生設計に対応しているため、どんなライフステージでも気兼ねなく相談できます。

人生の計画を考える上で、お金との向き合い方を見つめ直すことはとても有益です。無料ツールで自分の現状を整理し、必要に応じて専門家の視点を参考にすることで、自分に合う資産設計を考えるきっかけになります。

資産設計の見直しポイントまとめ